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Dread Disease Police
Nicht sehr verbreitet - und doch für einige interessant - ist die Dread Disease Police. Mit dieser Lebensversicherung können sich Verbraucher gegen eine oder mehrere Krankheiten versichern. Für den Fall der Erkrankung erhält er vom Versicherer die vereinbarte Versicherungssumme ausgezahlt. Ob er noch arbeiten kann, spielt dabei keine Rolle. Die meisten Dread Disease Policen sind fondsgebundene Lebensversicherungen, die zugleich gegen den Tod absichern.
Die Dread Disease Police ist sehr flexibel und kann leicht auf die persönlichen Verhältnisse zurechtgeschnitten werden. Der Versicherungsnehmer kann die Krankheiten selbst bestimmen, gegen die er sich schützen möchte. Dabei gilt: Je mehr Krankheiten er versichert, desto mehr muss er zahlen. Sollte der Versicherungsnehmer durch die versicherte Krankheit zum Pflegefall werden, kann er die Auszahlung zum Beispiel dafür nutzen, sich seine Wohnung so umzubauen, dass er sich in ihr besser zurechtfindet.
Versicherungsnehmer ziehen die Dread Disease Police immer wieder auch als Schutz vor Berufsunfähigkeit in Betracht. Hier bietet sie jedoch einen geringeren Schutz als die Berufsunfähigkeitsversicherung. Der Grund: Die Unternehmen versichern viele Erkrankungen nicht, insbesondere die Leiden, die die statisch häufig dazu führen, dass Arbeitnehmer ihren Job nicht mehr ausführen können. Dazu gehören zum Beispiel Gelenk- oder Rückenerkrankungen durch Verschleiß sowie psychische Erkrankungen.
Allerdings bietet die Dread Disease Police teilweise Schutz bei Berufsunfähigkeit. Dadurch ist die Police für diejenigen interessant, die wegen schwerwiegenden Vorerkrankungen keinen umfassenden Schutz mehr bekommen. Attraktiv kann die Police ebenfalls für Baufinanzierer sein, die im Fall ihres Todes ein offenstehendes Hypothekendarlehen mit der Versicherungssumme abzahlen möchten, um den Angehörigen keine Schulden zu hinterlassen. Er kann außerdem als Zusatz eine Hinterbliebenenversorgung oder einen erweiterten Todesschutz vereinbaren. Der Versicherer zahlt dann bei einer verbleibenden Lebenserwartung von bis zu zwölf Monaten die volle Versicherungssumme aus.
Sie sollten bei der Dread Disease Police besonders auf die Anlageform achten, da sonst der Versicherungsschutz stark vom Anlagerisiko der Kapitalmärkte abhängt. Das ist gerade bei fondsgebundenen Verträgen der Fall. Auch ist wichtig, dass die garantierten Leistungen nicht nur auf einige Jahre beschränkt sind. Gerade Versicherungen mit langen Laufzeiten sollten hin und wieder an verändere Lebensumstände angepasst werden. Deshalb sollten Sie darauf achten, dass die Leistungsgarantie bei einer Vertragsänderung nicht erlischt.