Ihre Vorteile bei uns:
Rürup Rente
Selbstständige und Freiberufler müssen auf eine staatlich geförderte Rentenversicherung nicht verzichten. Die Rürup Rente bietet ihnen eine Gelegenheit steuerbegünstigt eine Altersvorsorge aufzubauen. Jedoch halten nicht alle Angebote, was sie versprechen. Im letzten umfassenden Check von Finanztest erhielten lediglich sechs Rürup-Verträge ein „sehr gut“ von insgesamt 78 privaten Versicherern. Deshalb sollte der Verbraucher möglichst viele Angebote einholen und die verschiedenen Rürup Renten vergleichen, bevor er sich für einen Vertrag entscheidet.
Die klassische Rürup Rente zeichnet sich durch eine besonders sichere Geldanlage aus: Die Versicherungsgesellschaften legen die Kundenbeiträge in Zinspapieren an. Sie ermöglichen zwar geringere Renditen als Fonds, diese sind dafür garantiert. Da der Rürup-Vertrag etwaige Versorgungslücken im Alter schließen soll, kommt es vor allem auf die garantierte Rente an. Gerade hier gibt es Unterschiede bis zu 100 Euro im Monat. Rürup Sparer kommt besonders teuer zu stehen, wenn sie sich von der Beitragszahlung vorübergehend freistellen lassen, weil sie sich den monatlichen Beitrag zeitweilig nicht mehr leisten können. Einige Versicherungen verlangen vom Beitragszahler, dass er eine Mindestrente erreicht haben muss, ansonsten behält sie das Geld ein. Die garantierte Rente gibt noch nicht an, wie hoch die Rente ausfällt, wenn der Versicherer sie auszahlt. Je nachdem, wie erfolgreich der Versicherer war, durch Geldanlagen Überschüsse auf dem Kapitalmarkt zu erzielen. Sind die Gewinne groß, fällt auch die Rente höher aus. Deshalb sollten Rürup Interessenten auch den Anlageerfolg des Unternehmens aus den vergangenen drei Jahren bei der Auswahl nicht außer acht lassen. Bei fondsgebundenen Rürup-Verträgen verliert der Versicherte die Rentengarantie. Wie hoch die Altersrente ist, hängt davon ab, wie gewinnträchtig der Versicherer das Kapital des Kunden in Fonds anlegt. Einige Versicherer garantieren einen Betrag, der sich aus den nichtverzinsten Beitragszahlungen ergibt.
Rürup Sparer profitieren insbesondere von der steuerlichen Förderung; sie erhalten zwar keine staatlichen Zulagen und Steuervorteile wie Riester Sparer. Doch können insbesondere Selbstständige, Freiberufler und besserverdienende Angestellte in der Ansparphase Steuern sparen. Singles können 2009 ihre Beiträge bis zu 13.800 Euro und Ehepaare bis zu 27.200 Euro als Sonderausgaben steuerfrei anlegen. Bis zum Jahr 2025 steigt der Freibetrag stufenweise auf 20.000 Euro beziehungsweise auf 40.000 Euro an. Allerdings müssen die Versicherungsnehmer einen steigenden Rentenanteil voll versteuern, wenn das Gesparte ausgezahlt wird. Dieser Anteil richtet sich nach dem Rentenbeginn. Der Versicherte kann die Steuerabzüge senken, wenn er in die gesetzliche Rentenversicherung oder in ein berufsständisches Versorgungswerk Beiträge einzahlt.
Der Sparer kann zum Rürup-Vertrag zusätzliche Versicherungen abschließen, zum Beispiel ein Schutz für die Hinterbliebenen oder vor Berufsunfähigkeit. Der Gesetzgeber schreibt vor, dass der Vorsorgende höchstens 49 Prozent vom Beitrag dafür aufwenden darf. Insbesondere die Beitragsrückgewähr im Todesfall während Einzahlphase kann für viele Beitragszahler interessant sein. Eine Hinterbliebenenrente würde allerdings nur an den Ehepartner oder die Kinder ausgezahlt werden und nicht an den Lebenspartner. Allerdings sollte der Verbraucher eines bedenken: In der Regel mindern Zusätze die Altersrente.
Der Sparer, der sich für die klassische Rürup Rente entscheidet, hat die Auswahl, wie er an den erzielten Überschüssen vom Versicherer beteiligt werden möchte: Bonusrente, verzinste Ansammlung oder Investmentfonds-Anlage. Für den Verbraucher ist die Bonusrente in der Regel die günstigste Variante, da die jährlichen Überschüsse direkt in die Rürup Rente fließen und so laufend die garantierte Rente steigt. Wer sich für einen fondsgebundenen Vertrag entscheidet, hat diese Auswahl nicht. Hier fließen die Überschussbeteiligungen ausschließlich in Fonds.
Wer einen Rürup-Vertrag abschließt, sollte eines bedenken, er sollte sich die Beiträge auch über längere Zeit leisten können. Möchte er sich zum Beispiel beitragsfrei stellen lassen, muss er die steuerlichen Vorteile zurückzahlen. Stellt er Beitragszahlung bereits in den ersten Jahren ein, verliert er leicht die gesamte oder einen Großteil der eingezahlten Summe, da der Versicherer zunächst alle Abschlusskosten abzieht. Deshalb sollten Rürup Sparer darauf achten, dass sie Verträge wählen, die die Abschlusskosten über eine längere Zeit verteilen.